'Financiële kennis vind ik onderdeel van de opvoeding'

'Praat al vroeg met kinderen over het familievermogen'

Erfgoed is niet alleen het bedrijf zelf, maar ook het familievermogen, de ondernemersmentaliteit en de waarden die zijn opgebouwd. Het team van De Financiële Raadgevers in hartje Alkmaar adviseert ondernemers in drie fases; de opbouw van het bedrijf, het beheer en het doorgeven.

CEO Ivo Beernink.

CEO Ivo Beernink: “Een familiebedrijf doorgeven is meer dan aandelen, geld of vastgoed overdragen. Het gaat erom dat je op tijd nadenkt over hoe en wat je wilt doorgeven. Er zijn veel wegen te bewandelen. Die maken we inzichtelijk en zo begeleiden we de kinderen naar de toekomst. Ik heb jonge kinderen en leer hen nu al omgaan met zakgeld, sparen en beleggen. Financiële kennis vind ik onderdeel van de opvoeding en daarmee ook van wat je als generatie doorgeeft.”

Handel vanuit een plan

Bevlogen vertelt Beernink over zijn vak. “Het zaadje is geplant, omdat mijn opa internationale textielbedrijven had, wat ik fascinerend vond. Hoe kun je het bedrijf beter maken? Hoe zorg je ervoor dat het bedrijf gaat vernieuwen? Hoe verbeter je het product of de dienst? Als ondernemer heb je de plicht om voor je eigen geld te zorgen. Pensioenopbouw is voor ondernemers vaak niet automatisch geregeld. Dus je moet naar je business en naar je vermogen kijken. Vanuit een plan handelen. Dat vind ik interessant. Daarom ben ik destijds bij een bank gaan werken. Ik ontdekte daar, dat ik de MKB ondernemer de leukste soort klant vind.”

Financiële vrijheid

Wat volgde is dat Ivo jarenlang ondernemers en particulieren begeleidde op het gebied van hypotheken en financiële vraagstukken om van daaruit verder te gaan met De Financiële Raadgevers. Met zijn team begeleidt hij klanten bij wonen, vermogen, financiële planning en vastgoed. “Mijn overtuiging is eenvoudig: vermogen is geen doel op zich. Het moet bijdragen aan financiële vrijheid, rust en de mogelijkheid om keuzes te maken. Nu en later. Dat doe ik niet met losse producten, maar vanuit een integraal financieel plan.” “Wij vinden het een uitdaging om met de ondernemer en zijn familie mee te kijken. Eerst in de opbouw fase. Ze zijn iets aan het opbouwen, een bedrijf of vermogen op een andere manier.

Daarna komt het beheer; het draait, ze leven ervan. Vervolgens moet het familievermogen doorgegeven worden. Hoe doe je dat? In de familie of extern? En als je je zaak verkoopt en in één keer een bedrag op je rekening krijgt, wat ga je daar dan mee doen? Wat zijn eigenlijk de risico’s onderweg? Stel dat die ondernemer morgen overlijdt. Dat gebeurt helaas. Wat is er dan geregeld voor de familie? Als het bedrijf niet verkocht is, zijn de kinderen dan gelijk directeur?”

De olifant in de kamer

“We weten dat er in de komende tien à vijftien jaar de grootste vermogensoverdracht ooit plaatsvindt. Toch wordt er in de families niet over gesproken. De ouders, opa’s en oma’s weten dat het speelt en de kinderen ook. Maar het is de olifant in de kamer. Een familiebedrijf is mooi, maar het is niet per se een gestructureerd familievermogen. Dus hoe zorg je er nu voor dat je dat op een goede manier doet? Die ondernemer zit op de bank en zoekt naar oplossingen. Die denkt: wat moet ik nou? Eigenlijk heeft hij geen zin om zich erin te verdiepen. Het rendement is belangrijk. Hij werkt hard voor zijn geld. Dat geld moet hard voor hem werken. Dat kunnen wij heel goed regelen door als vermogensbeheerder het geld te beheren. En doelen te stellen voor het rendement. Wij kijken vooral naar de psychologische kant. Wie ben je? Wat doe je? Hoe wil je het geregeld hebben? Wat is nu echt belangrijk? Hoe lang wil je werken? Tegen welke prijs wil je werken?” Dan zegt Ivo tot slot: “Over geld praten vinden veel mensen lastig en daardoor wordt het onderwerp vaak vermeden. Kinderen leren bovendien maar weinig over geld. Terwijl je er wat mij betreft niet vroeg genoeg mee kunt beginnen: op school én binnen de familie.”